Deviza alapú hitel. Sokak számára ez úgy hangzik, mintha kínaiul lenne. Miközben nem csak, hogy könnyen érthető konstrukció, de bizonyos esetekben még kedvezőbb is lehet, mint a forinthitel.
A deviza alapú hitelt forintban veszi fel és kapja meg az ügyfél, sőt, még a törlesztő részleteket is abban fizeti. Ám azok pontos összegét már egy választott deviza, ami általában svájci frank vagy euró lehet, árfolyamához kötik. A futamidő elején, az éppen aktuális, ún. bázisárfolyamhoz viszonyítva számolják ki a havi törlesztő részleteket. Ez jelenik meg a kölcsönszerződésben is, azonban az így kapott összegek még csak tájékoztató jellegűek. Előre ugyanis lehetetlenség pontosan meghatározni a későbbi árfolyamváltozásokat. A havi törlesztő részlet pontos megállapításakor, illetve amikor az ügyfél idő előtt szeretné lezárni deviza alapú kölcsönszerződését, mindig az aktuális árfolyam az irányadó arra nézve, hogy mennyit kell pontosan fizetni.
A deviza alapú hitel havi törlesztő részleteinek összegét alapvetően két dolog befolyásolja, melyek nagy valószínűséggel különböző nagyságúak lesznek a hitel felvételekor és az aktuális havi fizetéseknél:
- A forint és a választott deviza árfolyama.
A deviza alapú kölcsönszerződést elsősorban ennek változása befolyásolja lényegesen. Az árfolyamváltozás előre nehezen kalkulálható, ezért a deviza alapú hitel kevésbé kiszámítható és emiatt kockázatosabb is, mint a forint alapú hitel. Ezért nagyon fontos a kölcsönszerződés megkötése előtt az előzetes kockázatfelmérés: rendelkezünk-e a megfelelő tartalékokkal, tudjuk-e követni anyagilag is a különböző árfolyam-elmozdulásokat.
- A kamatláb változása.
Ez általában az árfolyamváltozásnál kisebb mértékű. A deviza alapú konstrukció legfőbb előnye éppen az, hogy igazodva a választott deviza bankközi kamatlábaihoz, az induló kamatláb értéke lényegesen alacsonyabb, mint forinthitel esetén. (Bubor: 9,65%; Euribor: 0,91%; CHF Libor: 0,39%)
Elrejt
