Adósminősítés:
Olyan minősítési ügymeneti folyamat, melynek során azt bírálja el a finanszírozó, hogy a szolgáltatás igénybevételéhez az ügyfél megfelel-e a szolgáltató által támasztott követelményeknek.
Annuitás:
A leggyakoribb és legközkedveltebb, egyszerre kényelmes és kiszámítható hitelkonstrukció, melynek során az ügyfél a felvett hitelt azonos összegű részletekben fizeti meg. A kamatot mindig a fennálló tőkerész után számolják, így a havi részletben ez az összeg eleinte magasabb, majd idővel folyamatosan csökken. Mivel a törlesztő részlet összege azonos, a kamattartalom csökkenésével párhuzamosan nő a tőkerész.
Árfolyamkockázat:
A törlesztő részletek megfizetésével kapcsolatos és a devizaárfolyam változásából eredő kockázat, ami teljes egészében az ügyfelet terheli.
Átütemezés:
Gépjármű-finanszírozási szerződés új feltételek szerint való (futamidő megváltoztatása, előtörlesztés stb.) újrakötése.
Átvállalás:
Amennyiben az ügyfél el szeretné adni a hitellel megterhelt autóját, lehetősége van a szerződés átkötésére az új tulajdonos részére, amennyiben annak adósminősítése megfelelő. Ezt nevezzük szerződés átvállalásnak.
BAR lista:
Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer. Megújult formában és megváltozott tartalommal KHR (központi Hitelinformációs Rendszer) néven működik.
Bázisárfolyam:
Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, éppen aktuális deviza vételi devizaárfolyam. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket.
Bázis kamatláb:
Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, az adott deviza éppen aktuális kamatlába. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket.
BUBOR:
Budapest Interbank Offered Rate: a budapesti bankok által jegyzett, különböző futamidőkre vonatkozó, referencia jellegű bankközi pénzpiaci kínálati oldali (offer) kamatlábak. Az MNB naponta számolja ki, és teszi közzé.
Casco-mentes hitelszerződés:
Olyan hitelkonstrukció, amely mellé az ügyfél nem köt casco-biztosítást, ezáltal tartva alacsonyabb szinten a rendszeres kiadásokat. Ebben az esetben a havi törlesztést megnövelik a kockázati kamatfelárral. Ha bármi baj történik az autóval (pl. lopás, totálkár, töréskár), a tulajdonosnak kell minden költséget (pl. a még fennálló hiteltartozás) egy összegben kifizetnie. Casco-mentes konstrukciót ezért annak érdemes kötnie, aki rendelkezik tartalékokkal.
CHF LIBOR:
A londoni bankok által jegyzett, különböző futamidőkre vonatkozó, referencia jellegű, bankközi, pénzpiaci kínálati oldali, svájci frankra vonatkozó kamatlábak.
Devizakonverzió:
A deviza vételi és eladási árfolyama közötti különbség.
Deviza alapú hitel:
Olyan hitelkonstrukció, melynek során az ügyfél forintban veszi fel és kapja meg a kölcsönt, sőt, még a részleteket is abban fizeti meg, a havi törlesztés pontos összegét azonban egy választott deviza - svájci frank vagy euró – törlesztéskor érvényben lévő árfolyamához és kamataihoz kötik.
Előtörlesztés:
Az ügyfél döntésétől függően lehetőség van a finanszírozási szerződés törlesztő részleteitől eltérő, egyszeri nagyobb összegű tőke befizetésére. Ez eredményezheti a szerződés lezárását, amennyiben a teljes tőkét befizeti az ügyfél, illetve a szerződés átütemezését is.
Engedményező levél:
Egy olyan dokumentum, ami biztosítja, hogy a finanszírozó társaság az általa finanszírozott gépjárművek biztosítási kárrendezésének kedvezményezettje legyen.
EURIBOR:
A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank vonatkozó szabályzatának mindenkori előírásai szerint megállapított ajánlati kamatláb euróra vonatkoztatva. Alakulása a Reuters monitor megfelelő oldalán követhető figyelemmel.
EUROTAX:
Használtautó-ármeghatározó program, amely az aktuális piaci árak megfigyelésén és statisztikai értékelésén alapul.
Felhalmozott kamat:
Az időarányosan járó ügyleti kamat és az ügyfél által ténylegesen megfizetett kamat különbözete. Olyan egyedi konstrukciókban fordul elő, amikor az ügyfél által megfizetett kamatok a futamidő egyes időpontjaiban eltérnek a szerződésben meghatározott, időarányosan járó ügyleti kamattól. (Tipikus példa a többi törlesztésnél alacsonyabb részlet, amely nem képes fedezni az 1 hónapra járó, időarányos kamat összegét.)
Futamidő:
A kölcsönszerződésben meghatározott időszak, mely alatt az ügyfél, havi díjak formájában visszafizeti a kölcsön kamattal növelt összegét. Kezdőpontja a szerződés aláírásának napja, végpontja a szerződésben meghatározott un. lejárat dátuma.
Idő előtti lezárás:
Amikor az ügyfél a szerződésben megjelölt futamidő lejárata előtt egy összegben kifizeti teljes hátralékos tartozását (az átütemezés speciális esete).
Irányadó kamatláb:
Az ügyleti kamat kiszámításánál használt, százalékban megadott tétel, amely mindig a következő esedékességi időszakra érvényes kamatlábértéket mutatja. Az ügyleti kamatláb és az irányadó kamatláb közötti különbség (kamatfelár) a szerződés futamideje alatt azonos. Az irányadó kamatláb havonta változhat, ezért az ügyleti kamat kiszámítása során a kamatszámítási időszakba beleeső valamennyi irányadó kamatlábváltozást figyelembe veszik.
Kalkulált árfolyam:
A finanszírozó minden hónapban terhelési értesítőt küld az ügyfél részére. Ebben egy kalkulált árfolyamot használ, melynek segítségével számítja ki a havi törlesztés összegét.
KHR:
Központi Hitelinformációs Rendszer, olyan adatbázis, amelybe a hitelnyújtók (ún. referenciaadat-szolgáltatók) a jogszabály előírásainak megfelelően kötelesek elhelyezni az adósaikra vonatkozó adatokat, és ezen adatátadást követően valamennyi pénzügyi intézménynek lehetősége nyílik arra, hogy a hozzá forduló ügyfelekről adatokat kérdezhessenek le. A KHR-be továbbítandó adatok körét és az adatátadás eseteit jogszabály rendezi. Már itt érdemes hangsúlyozni, hogy a törvényben meghatározott esetekben az adattovábbítás nem a pénzügyi intézmény mérlegelésétől függ, hanem az jogszabályi kötelezettsége.
A KHR két nagy részre tagolódik, a vállalkozói nyilvántartásra és a lakossági nyilvántartásra. A vállalkozói alrendszer teljes körű, tehát az összes hitel- és hiteljellegű szerződés adatai bekerülnek a rendszerbe.
A lakossági alrendszer viszont negatív listás, vagyis nem tartalmazza az összes ilyen típusba tartozó szerződést, hanem csak azokat, amelyek teljesítése során mulaszt az ügyfél. Társaságunknak törvényi kötelezettsége jelentenie a Központi Hitelinformációs Rendszer felé a szerződés szerinti díjakat nem fizető ügyfeleket az alábbiak szerint:
- Magánszemélyek esetében a 90 napnál régebbi, a minimálbért meghaladó késedelem esetén
- Cégek, társas vállalkozások esetében a 30 napnál régebbi lejárt tartozás (akár 1,- Ft) esetén
Korrekciós tétel:
A kalkulált és a tényleges árfolyam eltérése által okozott különbség a fizetendő és a ténylegesen fizetett havi részletben. Amennyiben az éppen aktuális kalkulált árfolyam eltér a tényleges árfolyamtól, a különbözetből adódó összeget a következő havi díjhoz számolják fel.
Korrekciós tételre számolt kamat:
Az ügyfél által fizetendő ügyleti kamat összegét módosító tétel. Amennyiben a kalkulált árfolyam kisebb, mint a tényleges (vagyis a korrekciós tétel nagyobb, mint nulla), akkor az egyes korrekciós tételekre a finanszírozó kamatot számít fel. Ennek mértéke mindig az előző havi díj fizetésekor érvényben lévő 3 havi BUBOR + 9%.
Lezárási árfolyam:
Az a lezáráskor érvényben lévő deviza eladási árfolyam, amely alapján idő előtti lezárás esetén a finanszírozó meghatározza az ügyféllel szemben még fennálló követeléseit.
Lezárási díj:
Ha a szerződés bármilyen okból a meghatározott időpont előtt kerül lezárásra, az ügyfél egyszeri adminisztrációs díjat, un. lezárási díjat fizet.
Maradványérték:
A maradványértékes finanszírozás során alacsonyabb a havi törlesztő részlet, mint az általános konstrukciók esetében. A futamidő elején két összeg kerül meghatározásra: egy alacsonyabb havi törlesztés és egy magasabb, a futamidő végén fizetendő maradványérték. A maradványérték általában nem haladhatja meg a gépjármű futamidő végén várható piaci értékét, ezáltal a futamidő végi értékesítés esetén a befolyó vételár fedezi a finanszírozó felé fennálló tartozást.
Pénzügyi lízing:
Olyan finanszírozási forma, mely egy dologban tér el csak a hiteltől: a tulajdonjog megtartásában. Pénzügyi lízing esetén a futamidő végéig a finanszírozó nevén marad az autó, de az ügyfél az üzembentartója, az autó költségei is őt terhelik.
Pótbiztosíték:
Amennyiben a finanszírozó az adott konstrukció igénybevételéhez nem találja elégségesnek az ügyfél jövedelmét, illetve egyéb jellemzőit, úgy pótbiztosítékot kérhet a szerződés megkötéséhez. Ennek leggyakoribb formája a kezes.
Refinanszírozó hitelintézet:
A finanszírozó céggel szerződéses jogviszonyban álló, annak finanszírozási tevékenységét refinanszírozással elősegítő hitelintézet/ek.
Rendelkezésre tartási díj:
A szerződés aláírásától a hitel folyósításának napjáig az ügyfél által fizetendő díj. Mértéke azonos a folyósított kölcsön ügyleti kamatának a rendelkezésre tartás idejére járó összegével. Az ügyfelet többletfizetési kötelezettség nem terheli, mivel a szerződéskötéstől a folyósításig terjedő időszakra kamat nem, csak az azonos összegű rendelkezésre tartási díj fizetendő.
Tartós bérlet:
Flottafinanszírozásra is alkalmas, elsősorban cégeknek szóló konstrukció, melynek során az ügyfél kiválaszt egy autót saját szempontjai alapján, a finanszírozó cég megvásárolja azt a kereskedőtől, majd bérbe adja az ügyfélnek meghatározott időre. A finanszírozó kezeli az autót, s ezért a cég havi díjat fizet.
Távlezárás:
A hitelszerződés postai úton történő lezárása az ügyfél részéről. Erről a szándékáról is írásban köteles a finanszírozót értesíteni. Távlezárás kizárólag az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, írásban nyújtható be. A formanyomtatvány a finanszírozó székhelyén személyesen vehető át, vagy telefonon, faxon igényelhető, amit a finanszírozó a kérelemben megjelölt címre postai úton, vagy igény szerint faxon megküld.
Tényleges árfolyam:
Az adott esedékesség hónapjának, a szerződésben meghatározott napján érvényben lévő, a refinanszírozó hitelintézet által két banki nappal korábban meghirdetett deviza-eladási árfolyam.
THM:
Teljes hiteldíj-mutató. A THM-re vonatkozó szabályokat a a 41/1997. (III.5) és azt módosító 324/2004. (XII.6.) Kormányrendelet tartalmazza, amely előírja annak számítási módját, annak közlését, hitelszerződésben való feltüntetését és a kapcsolódó ügyfél-tájékoztatást.
A hitelfelvétel kapcsán a hitelfelvétellel kapcsolatban felmerült az ügyfél összes költségéről nyújt viszonyítási alapot, százalékos formában. Százalékban kifejezett díjmutató, amely a felvett összeg használatáért fizetendő éves díjat adja meg (az ügyleti kamat, a kezelési költség, a hitelbírálati díj, rendelkezésre tartási díj, a devizahiteleknél alkalmazott vételi és eladási árfolyamok közötti különbség és egyéb más költségek figyelembe vételével). A THM segítségével összehasonlíthatóak a különböző ajánlatok: egyenlő futamidejű, azonos hitelösszegre vonatkozó szerződések esetén a magasabb THM-nél magasabbak az ügyfelet terhelő költségek.
Továbbvitt kamat:
Ha az ügyleti kamat számított értéke kisebb, mint nulla, az ügyleti kamat összege negatív lesz. A továbbvitt kamat összege a következő esedékességekkor legfeljebb a felszámított pozitív ügyleti kamat erejéig vehető figyelembe. A szerződés idő előtti lezárása esetén a fennálló továbbvitt kamat összege a lezárási díjat csökkenti annak pozitív értéke erejéig. Amennyiben a továbbvitt kamat abszolút összege a számított pozitív lezárási díjat meghaladja, a finanszírozó azzal kamatjóváírás formájában számol el. A szerződés futamidő végi lezárása esetén a finanszírozó a fennálló továbbvitt kamat összegével kamatjóváírás formájában számol el az ügyfél felé.
Tőke:
Az ügyfél által igényelt kölcsön összege.
Ügyfélrészlet:
A tőkerészlet és az ügyleti kamat összege.
Ügyleti kamat:
A kölcsönszerződésben meghatározott kamat, amelyet az ügyfél a tőkerészen felül köteles megfizetni a finanszírozónak a terhelési értesítő alapján. Az ügyleti kamat alapkamat-részből és változó kamatrészből áll. (Alapkamat-rész: Az induló irányadó kamatláb és a kamatfelár alapján meghatározott, a szerződés megkötésekor rögzített összegű kamatrész.) A teljes ügyleti kamat mértéke nem lehet kisebb, mint nulla.
Változó kamatrész:
Az irányadó kamatláb változásához kötött kamatrész, az árfolyamváltozásához kötött kamatrész, a korrekciós tétel és a korrekciós tétel kamatának összege.
Vételi Opció:
Vételi jog, amely hitel esetén a finanszírozó céget illeti meg, és a hitelszerződés esetleges felmondásakor egyoldalú nyilatkozattal érvényesíthető. A finanszírozó ezen vételi jog gyakorlásával szerez tulajdont a hitel fedezetéül szolgáló gépjárműre. A felmondás lehetséges okait a kölcsönszerződés részletezi.
